質問:
現在主人（38歳）の保険の見直しをしています。
新たの保険をかけるにあたって、現在加入している養老保険
（30年満期 満期金額200万 死亡共済金3000万 掛金年16万 20年経過）を
どうするか悩んでいます。
今払済にして（10年後209万受け取れます）
新たな保険のみで保障金額をまかなうか、
死亡共済金を600万に減額して（掛金年5万弱）残りの保障を別の保険と合わせて掛けるかで迷っています。
10年後に満期金200万＋配当金などどれくらい受取れるか
問い合わせたところ、毎年掛金から返戻金を差し引かれているので、
200万と思ってもらえれば･･･と説明されました。
今払済にして10年間掛金を払わずに209万受取るのと
10年間50万弱の掛金を払って、満期時200万受取るのでは
少し納得できないように思います。
（もちろん10年間600万の死亡保障がついているのは分かるのですが･･･）
質問内容で不足してるところもあると思いますが、
詳しい方いましたら、教えて下さい。
答え:
もしかしてＪＡ共済でしょうか？
>10年後に満期金200万＋配当金などどれくらい受取れるか
>問い合わせたところ、毎年掛金から返戻金を差し引かれているので、
>200万と思ってもらえれば･･･と説明されました。
これは、死亡保険共済金３０００万円を６００万円に減額した場合で、１０年後の満期受け取り金額をたずねられたのですね？
「毎年掛金から返戻金を差し引かれているので」とは、「相殺配当」のことでしょうか？２０年前からの保険ということなら、ありえなくはない話です。共済証書の配当金の種類の欄に、「相殺」とあればアタリです。
積立配当に変更した方が、もしかすると配当金の運用利率がとても高利率なのでおトク・・・かもしれませんが、今年の生命保険料控除証明書の当年度配当額、おいくらでしたか。。
現時点での解約金はいくらですか？
ご契約されているような高倍率の定期付養老保険では、満期より以前に解約金のピークがあり、おそらくそれは今ぐらいです。今後満期までの１０年間の解約金の一覧表も、つくってもらってみてください。
ちなみに私なら払い済みにします。
払い済みなら、現在の解約金を元に、契約した年の予定利率のまま、一時払い養老保険にできます（※少し前のことですが、ＪＡ共済は払い済みをさせないように対応していたらしい噂を聞いたことがあります。よくよくご注意ください）。
理由は、あと１０年、夫４８歳時で満期を迎えてしまうからです。
３８歳というと、そろそろご体調に変化が出てきてもおかしくないご年齢です。保険は健康なうちでないと入れません。
終身保険か医療終身保険をベースに、ケガや病気で入院や手術をしたときの保障が一生涯が続くものを、お身体が健康なうちにキープすることが第一かと思います。さらにはご家族の状況にあわせて死亡保障をプラスされると良いと思います。
補足の質問:
ご回答ありがとうございました。 大変参考になりました。
この質問・回答は役に立ちましたか？
答え:
どうも何か勘違いをされていませんか？払い済み保険に変更することは
現在の保険の解約返戻金（CV)を簡単に言うと元金としての一時払いと
同様になります。ですので現在の解約返戻金に一定の利率で運用されること
になります。つまり養老保険の場合満期金と同額はありえないということに
もなります。もう一方の減額は最悪でも主契約の養老保険のみを残して
それ以外の定期系共済金２８００万円分を解約（減額）することとなり運用
が悪くても２００万円を受け取れることになるのです。あなたの担当者が
そのように答えた場合には知識不足ということになります。私見では
最低保険金額があり定期共済と同時に同じ比率で養老保険も減額しての
計算ではないかと思われます。それをしては損ということです。相手の本心
は過去の最高利率を少しでも落としたいがための口実や言い訳としか聞こえ
ませんが、、、、。ですので養老保険だけを残したいと言えば良いと思い
ます。
現在主人（38歳）の保険の見直しをしています。
新たの保険をかけるにあたって、現在加入している養老保険
（30年満期 満期金額200万 死亡共済金3000万 掛金年16万 20年経過）を
どうするか悩んでいます。
今払済にして（10年後209万受け取れます）
新たな保険のみで保障金額をまかなうか、
死亡共済金を600万に減額して（掛金年5万弱）残りの保障を別の保険と合わせて掛けるかで迷っています。
10年後に満期金200万＋配当金などどれくらい受取れるか
問い合わせたところ、毎年掛金から返戻金を差し引かれているので、
200万と思ってもらえれば･･･と説明されました。
今払済にして10年間掛金を払わずに209万受取るのと
10年間50万弱の掛金を払って、満期時200万受取るのでは
少し納得できないように思います。
（もちろん10年間600万の死亡保障がついているのは分かるのですが･･･）
質問内容で不足してるところもあると思いますが、
詳しい方いましたら、教えて下さい。
答え:
もしかしてＪＡ共済でしょうか？
>10年後に満期金200万＋配当金などどれくらい受取れるか
>問い合わせたところ、毎年掛金から返戻金を差し引かれているので、
>200万と思ってもらえれば･･･と説明されました。
これは、死亡保険共済金３０００万円を６００万円に減額した場合で、１０年後の満期受け取り金額をたずねられたのですね？
「毎年掛金から返戻金を差し引かれているので」とは、「相殺配当」のことでしょうか？２０年前からの保険ということなら、ありえなくはない話です。共済証書の配当金の種類の欄に、「相殺」とあればアタリです。
積立配当に変更した方が、もしかすると配当金の運用利率がとても高利率なのでおトク・・・かもしれませんが、今年の生命保険料控除証明書の当年度配当額、おいくらでしたか。。
現時点での解約金はいくらですか？
ご契約されているような高倍率の定期付養老保険では、満期より以前に解約金のピークがあり、おそらくそれは今ぐらいです。今後満期までの１０年間の解約金の一覧表も、つくってもらってみてください。
ちなみに私なら払い済みにします。
払い済みなら、現在の解約金を元に、契約した年の予定利率のまま、一時払い養老保険にできます（※少し前のことですが、ＪＡ共済は払い済みをさせないように対応していたらしい噂を聞いたことがあります。よくよくご注意ください）。
理由は、あと１０年、夫４８歳時で満期を迎えてしまうからです。
３８歳というと、そろそろご体調に変化が出てきてもおかしくないご年齢です。保険は健康なうちでないと入れません。
終身保険か医療終身保険をベースに、ケガや病気で入院や手術をしたときの保障が一生涯が続くものを、お身体が健康なうちにキープすることが第一かと思います。さらにはご家族の状況にあわせて死亡保障をプラスされると良いと思います。
補足の質問:
ご回答ありがとうございました。 大変参考になりました。
この質問・回答は役に立ちましたか？
答え:
どうも何か勘違いをされていませんか？払い済み保険に変更することは
現在の保険の解約返戻金（CV)を簡単に言うと元金としての一時払いと
同様になります。ですので現在の解約返戻金に一定の利率で運用されること
になります。つまり養老保険の場合満期金と同額はありえないということに
もなります。もう一方の減額は最悪でも主契約の養老保険のみを残して
それ以外の定期系共済金２８００万円分を解約（減額）することとなり運用
が悪くても２００万円を受け取れることになるのです。あなたの担当者が
そのように答えた場合には知識不足ということになります。私見では
最低保険金額があり定期共済と同時に同じ比率で養老保険も減額しての
計算ではないかと思われます。それをしては損ということです。相手の本心
は過去の最高利率を少しでも落としたいがための口実や言い訳としか聞こえ
ませんが、、、、。ですので養老保険だけを残したいと言えば良いと思い
ます。
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